Итоги года: банковский надзор под знаком реформ

      Комментарии к записи Итоги года: банковский надзор под знаком реформ отключены

Банк России в уходящем году озвучил программу полномасштабной банковской реформы и в один момент совершил самые важные за последние годы кадровые перестановки, поменяв вершину надзорного блока. Все это не помешало регулятору сохранить темпы отзыва лицензий – В первую очередь 2016 года рынок покинули 96 банков.

Итоги года: банковский надзор под знаком реформ

Действия главы банка России Эльвиры Набиуллиной, возглавившей ЦБ летом 2013 года, и начавшей очистку финсектора, стали причиной тому, что число банков за эти годы сократилось практически на треть, наряду с этим доверие к политике Банка России со стороны правительства укрепилось. Предложенные председателем центробанка идеи находят помощь на наибольшем уровне практически без сопротивления заинтересованных сторон. За текущий год ЦБ практически увел из-под контроля Министерства финансов главного санатора проблемных банков — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), и добился одобрения по надзору за аудиторами.

Совладелец Альфа-банка Петр Авен признавал, что действия Набиуллиной как в финансово-кредитной политике, так и в надзоре хороши аплодисментов и приводят к восхищению за смелость. Набиуллина, он утвержает, что покончила с «долгим безволием» прошлого управления ЦБ и начала «настоящую расчистку» совокупности.

«Банк России в 2016 году озвучил практически программу полноценной банковской реформы. Трансформации идут сходу по широкому спектру направлений и затрагивают фундаментальные базы регулирования», — охарактеризовал обстановку начальник аналитического департамента Сберегательного банка Михаил Матовников.

«Помойкам» — бой

Високосный 2016 год начался с сигналов ЦБ о том, что ужесточение требований к механизму санации неизбежно. Регулятору не нравилась обстановка, в то время, когда санаторы превращали доверенные им банки в «помойки», складывая в них собственные проблемные активы. Наряду с этим обращались за дополнительными средствами ЦБ на латание появившихся «дыр».

В апреле Набиуллина лично выразила недовольство существующей схемой и качеством санации, намекнув о будущих переменах. Показательно то, что в 2016 году не было ни одного решения об оздоровлении банков за счет кредитов ЦБ.

Летом регулятор опубликовал замыслы заняться оздоровлением банков самостоятельно. Для чего будет создан особый фонд с правом вхождения в капитал проблемных банков. Этот механизм разрешит, по оценкам Министерства финансов, на 30% сократить затраты на оздоровление сектора.

За годы собственного существования АСВ израсходовало на выплату страховок вкладчикам лопнувших банков больше 1 триллиона рублей и практически столько же на кредиты банкам-санаторам.

Подготовленный закон о реформе санации поддержан правительством и находится на рассмотрении в государственной думе, механизм обязан получить уже в середине 2017 года. Имеется уже первые претенденты, каковые смогут стать полигоном для нового механизма санации – это «Пересвет» и Татфондбанк, в которых введена временная администрация ЦБ.

Два раза в одну реку

Запущенный маховик реформы добрался и до кадров в Банка России. Главные начальники блока, проработавшие в ЦБ более чем 20 лет — первый заместитель председателя Алексей Симановский и заместитель председателя Михаил Сухов, лишились собственных постов. Собственный ответ Набиуллина растолковала необходимостью «глубокой перестройки надзора, обновления всей совокупности».

Курировать надзор пришел из блока финансово-кредитной политики первый заместитель председателя Дмитрий Тулин. Ему тема регулирования финсектора близка, он раньше уже трудился на этом месте в ЦБ. По окончании ухода из регулятора в 2009 году он обвинял надзорный блок Банка России в недееспособности, говоря о ошибках Анатолия Мотылева с банком «Глобэкс», санация которого обошлась стране практически в 100 миллиардов рублей.

Через пара лет предприниматель стал причиной провалу еще пара банков, «дыра» в которых превысила те же 100 миллиардов рублей, а АСВ выплатил 41 миллиард рублей их вкладчикам.

Тулин сокрушался над тем, что совокупность разрешает одному «тёмному банкиру» два раза создавать денежные империи и обманывать вкладчиков. Удастся ли Тулину самому войти в одну ту же реку два раза и добиться успеха, продемонстрирует время.

В собственном первом интервью по окончании назначения на новый пост Тулин отмечал: «В то время, когда я в прошлом уходил из Банка России, у меня была полнейшая неудовлетворенность результатами собственной работы и невозможностью что-либо поменять – тогда я проработал в надзоре всего два года. на данный момент я верю, что такая возможность имеется».

Рынку обещан «консультативный, а не карательный надзор». Наряду с этим первый заместитель председателя собирается сохранить преемственность. «Мы как супертанкер, что не имеет возможности развернуть быстро в сторону», — отмечал Тулин.

На этом обновления вершины надзора не закончились, в декабре до зампреда была повышена начальник главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу Ольга Полякова. Она будет курировать. в частности, новый департамент текущего банковского надзора, высвободив от части полномочий регионы.

Рынок не напугать

Еще одной ответственной инициативой ЦБ в текущем году стала мысль перехода к пропорциональному регулированию банков с возможностью упрощения надзора для малых банков вместо на необязательные самоограничения по видам операций. Так, с 2019 года рынок поделится на банки с универсальной и базисной для маленьких региональных банков лицензиями. Регулятор кроме этого собирается увеличить полномочия и начать контроль за банковскими и денежными холдингами.

Помимо этого, чтобы повысить эффективность надзора создана работа оценки рисков.

Все новации ЦБ не стали причиной росту опасений на рынке – сейчас регулятор и без того проводил твёрдую политику. «Я не вижу необходимости ужесточать надзор, он уже достаточно твёрдый. ЦБ достаточно последовательно действует по отношению к несостоятельным банкам, четко отзывает лицензии, редко бывают какие-то компромиссы», — вычисляет член правления Бинбанка Олег Вьюгин.

Согласно точки зрения начальника группы банковских рейтингов АКРА Кирилла Лукашука, банкирам все же нужно будет пересмотреть формат сотрудничества с регулятором. «Текущие трансформации, скорее, направлены на оптимизацию логистики надзора, на его повышение и централизацию эффективности по обнаружению неприятностей на ранних стадиях. Разумеется, что банкирам предстоит переосмысление формата сотрудничества с регулятором, в случае если все озвученные инициативы будут вправду реализованы», — отмечает он.

Регулятору необходимо повышать квалификацию собственных экспертов для перехода к проактивному надзору, считает Вьюгин. «Дабы заниматься предупреждением неприятностей на ранней стадии, необходимо повысить квалификацию сотрудников надзорных органов, поразмыслить об трансформации модели сотрудничества с банками. Присутствие, как на данный момент, сотрудников в банка, онлайн-доступ к ежедневной информации — этого, само собой разумеется, не хватает. Необходимо не просто смотреть, а мочь разбирать», — отмечает Вьюгин.

«Дыр» меньше не станет

Оснований для заметного понижения темпов отзыва лицензий в следующем году аналитики не видят. Экономическая обстановка в стране хоть и улучшается, а по окончании провала в прошлом году в 2016 году банки получат прибыль около 1 триллиона рублей, условия так же, как и прежде сложные. Настоящий уровень проблемной задолженности в секторе намного выше официальной статистики, неприятности с капиталом у банков будут появляться, ожидают аналитики.

Восстановление банковской маржи идет весьма медлительно, отмечает Матовников из Сберегательного банка. «До тех пор пока нет оснований вычислять, что темпы отзыва лицензий в 2017 году должны снизиться», — добавил он.

Наряду с этим аналитики АКРА и S&P все же сохраняют надежду на некое понижение этого скорбного показателя. «ЦБ ведет последовательную работу по выводу с рынка игроков, нарушающих «антиотмывочный» закон, и работа в этом направлении продолжится. ЦБ нацелен на борьбу с кредитованием вызывающих большие сомнения и экономически необоснованных операций, направленных на вывод активов. Помимо этого, экономическая обстановка остается непростой.

Расчистка сектора продолжится, но вероятно чуть меньшими темпами, чем мы замечали последние два года», — вычисляет аналитик S&P Анастасия Турдыева.

Вьюгин ожидает продолжения череды громких отзывов лицензий. В уходящем году антирекорд по размеру «дыры» установил Внешпромбанк – более 210 миллиардов рублей, в данный антирейтинг кроме этого вошли устраненные с рынка игроки из топ-100 — Росинтербанк, «Интеркоммерц», «БФГ-кредит», Военно-промышленный банк и Финпромбанк.

«Обнаружение огромных дыр не будет прекращаться. Речь заходит об исторически накопленных проблемах. Имеется надежда, что новые не появляются.

Действительно, это все только надежда», — отметил Вьюгин, поработавший в свое время и в ЦБ, и в Минфине.

Источник: finance.rambler.ru

АСВ не отдает вклады по окончании отзыва лицензии у четырех банков.


Занимательные записи

самые интересные, подобранные как раз для Вас, статьи: